10 лет назад 10 июля 2008 в 1:07 52

Доставай интернет-кошелек!

Автор: Наталья Сергеева

Честно говоря, принимаясь разрабатывать данную тему, я засомневалась: а, собственно, что смогу я рассказать про электронные деньги и веб-кошельки, чего бы не было в той же “википедии”? На запрос “электронные деньги” в поисковике выдается столько информации! А чего в ней не хватает? А не хватает опыта.

Вернее, опыт использования этих денег почти никак не отражен в заумно-теоретических текстах. И нормальный человек, краем уха слышавший о виртуальных деньгах, понять не может, с чего же начать, чтобы себе завести интернет-кошелек, в какую из платежных систем ему влиться, как пополнять ее счет и, наоборот, обналичивать, где и за что виртуальными деньгами можно расплачиваться и, главное, как не потерять свой кошелек!

Наши верные читатели, конечно же, знают о существовании платежных систем в интернете и о том, что такое электронные деньги и веб-кошельки. И, если я начну разжевывать подобные понятия, они меня побьют. Так что читателю новому, чтобы быть в теме, придется взять в руки что-то типа экслеровского самоучителя “WebMoney: Руководство по платежам в Интернете”. Если же говорить коротко, то с электронными деньгами все как в жизни, по аналогии: платежная система – банк, веб-кошелек – счет в этом банке. Если деньги есть, можно оплачивать ими покупки в интернет-магазинах: то гаджет урвать на eBay, то счета оплатить за доступ в Сеть, то подружке букет заказать с доставкой в какой-то уездный город… И все это быстро и не отрываясь от кресла.

КАКИЕ СИСТЕМЫ В ХОДУ

Самые “ходовые” платежные системы

Эх, если бы знать в далеком 1998 году, на что можно будет тратить электронные деньги! А тогда 30 бонусных WMZ за регистрацию в системе WebMoney в первой тысяче воспринимались как виртуальные фантики. А привлекать в систему новых пользователей по три WM-бакса за каждого даже в голову не приходило. Сейчас WebMoney (www.webmoney.ru) – самая популярная и надежная платежная система в нашей сети, во многих случаях не имеющая альтернатив.

Система PayCash начала работать даже раньше WebMoney. Но большинство интернетчиков познакомилось с ней только в средине 2002-го года, когда эта система договорилась с “Яндексом” и появился проект “Яндекс.Деньги” (money.yandex.ru). Теперь этот проект развивается с завидной скоростью и все наращивает сервисы.

RUpay появилась в конце того же 2002-го года, и первые две буквы в ее названии говорили о том, что это российско-украинская платежная система. Мне она тогда очень пригодилась для вывода заработанных в Сети денег электронным почтовым переводом в глухомань Украины. Сейчас это RU в названии системы потеряло прежнее значение, и с 25 января прошлого года она работает только по России. Зачем вам нужна эта система? Когда захотите пополнить счета систем PayPal и E-Gold, тогда поймете. Когда соберетесь менять титульные знаки одной системы на знаки другой – вспомните про Rupay.

И, наконец, E-Gold – интернациональная платежная система. Нужно вам будет перегнать за рубеж крупную сумму, оплатить дорогую покупку, принимать платежи в интернет-магазине от иностранцев – лучше системы не ищите! Почему именно – будет расписано ниже, но одну, самую весомую причину можно назвать и сейчас – это солидность! Титульные знаки этой платежной системы подтверждены реальными драгоценными металлами, составляющими собственность компании Gold & Silver Reserve, Inc. – владельца E-Gold. Так что когда вы откроете счет в этой системе и приобретете ее денежные знаки – e-gold, то это будет равноценно покупке тех самых металлов и передаче их на хранение в CS&R. Минус – за это хранение будут брать комиссию. Плюс – стоимость металлов все растет, и комиссия на этом фоне незначительна.

Вашей первой (и любимой) платежной системой, возможно, будет вовсе не одна из перечисленных выше. А, например, “Деньги@mail.ru”, если кто-то вам захочет кинуть денег именно через эту систему или вы сами соблазнитесь, скажем, подарочными акциями Mail.ru. Когда я заглянула на этот сервис, там раздавали ключи к игрушкам Alawar в придачу к любому Outpost, купленному, естественно, за “Деньги@mail.ru”. Этот сервис совсем молодой по сравнению с вышеописанными, но то, что у него большое будущее, стало понятно с первого взгляда. И признаки серьезной платежной системы налицо, и аудитория у национальной почтовой службы будь здоров, и цепкость холдинга в раскручивании сервисов всегда впечатляла. Так что про “Деньги@mail.ru” тоже не стоит забывать.

ИНТЕРНЕТ-КОШЕЛЬКИ

Завести интернет-кошелек не сложнее, чем почтовый ящик

У вас нет интернет-кошелька? И у меня не было, но через пять минут появился. Стоило пройти регистрацию из шести полей, одной “капчи” и пары чекбоксов, а потом подтвердить это все по ссылке, полученной по почте, и я стала обладателем счета – так называется аккаунт системы “Деньги@mail.ru”. На самом деле здесь сразу создается целых три счета: для операций с рублями, евро и долларами. А быстрее и проще аутентификации, чем в этой системе, мне не приходилось проходить. Ну, разве что в Rupay, где анкетная форма побольше, да подтверждений по e-mail ждать подольше.

Другое дело – регистрация в E-Gold! Не успеете вы ввести свой e-mail и цифры для проверки, как тут же на этот адрес уходит регистрационный код, увязывающий этот e-mail и IP. И вы должны успеть получить этот код и заполнить анкету за 15 минут, иначе код устареет. Кстати, с “серым” IP можно даже не трудиться над заполнением анкеты, поскольку с ним вам не видать аккаунта в системе E-Gold. Просто получите сообщение примерно следующего содержания: “IP такой-то, похоже, получился в результате использования прокси… и пока этот IP такой, доступ к сервисам E-Gold не будет разрешен”. Белый IP? Повезло, проследите, чтобы браузер поддерживал JavaScript и 128-битный SSL, и продолжайте регистрацию.

Все три системы – “Деньги@mail.ru”, Rupay и E-Gold – объединяет однотипная процедура оформления электронного кошелька, сводящаяся к регистрации на сайте. Чем хорош этот способ – на компьютер ничего не устанавливается, а доступ к своему кошельку можно получить с любой машины, работающей под любой операционкой – лишь бы браузер соответствовал требованиям платежной системы да пароль с логином не забыть.

Управление же денежными операциями очень похоже на манипуляции с почтой при доступе к ящику через веб-интерфейс. Работает клиентская программа, а результаты ее работы отображаются через браузер.

В системе WebMoney такое веб-приложение называется WM Keeper Light и в отличие от других имеет целых три способа авторизации: не только обычный вход по логину и паролю, но и Enum-авторизацию, и сертификат X.509. Последний способ удобен тем, что вы можете записать этот сертификат на флэшку, потом при необходимости загрузить в хранилище браузера на любом компьютере и подключиться к своим кошелькам. Выдается этот персональный цифровой сертификат сразу при регистрации кошелька в WM Keeper Light. Кстати, тогда же предлагается сделать его резервную копию – вот и сделайте. Получите файл с расширением *.pfx, двойным щелчком по которому как раз и устанавливается этот сертификат в браузере.

Управлять своими средствами прямо на сайте “Яндекс.Денег” можно через “Яндекс.Кошелек”. И все сказанное про любые компьютеры, операционки и браузеры относится и к этому веб-приложению. К слову, если вы уже регистрировались хотя бы на одном из сервисов “Яндекса”, значит, “Яндекс.Паспорт” у вас есть, и для регистрации “Яндекс.Кошелька” достаточно будет получить логин и заполнить предложенную анкету.

ПРОГРАММЫ-КОШЕЛЬКИ

Мобильный кошелек

“Интернет.Кошелек” и WM Keeper Classic

“Запарили вы! У меня уже есть “Интернет.Кошелек” и тоже от “Яндекса”!” – скажет читатель. В свое время я тоже возмущалась примерно таким же образом в ответ на предложение “Яндекса” завести “Яндекс.Кошелек”. И напрасно, поскольку кошельки эти совершенно разные, независимые друг от друга, хоть и входят в одну и ту же систему “Яндекс.Деньги”. Нумерация у этих кошельков не пересекается, так что нигде не придется указывать тип своего кошелька. И управление деньгами, в принципе, ничем не отличается. Просто в случае использования “Интернет.Кошелька” работает программа iWallet, которую нужно установить на свой компьютер.

Наверно, нужно четче пояснить, что значит “кошельки эти совершенно разные”, поскольку наличие двух типов кошельков в одной системе вносит путаницу. Как и многие, я тоже пыталась получить доступ к своему “Интернет.Кошельку” через веб-интерфейс – не получилось. То же самое произойдет, если вы попытаетесь запустить программу iWallet с параметрами доступа к “Яндекс.Деньгам” – не запустите. И, кстати, здесь заканчивается сходство в управлении денежными средствами и почтой – последней можно оперировать и через веб-интерфейс, и через программу с теми же параметрами аутентификации.

WM Keeper Classic – это тоже программа, которая устанавливается на компьютер. И кошельки, созданные в этой программе и в WM Keeper Light, – тоже совершенно разные, что пояснять уже не нужно. Но в отличие от кошельков “Яндекса” у парочки кошельков WM есть существенные различия. Версия кошелька Classic предъявляет довольно жесткие требования к аппаратным ресурсам (работает только под Microsoft Windows на Intel-платформе и AMD) и более функциональна, нежели Light (в частности, включает поддержку протокола WMK). К общей же разнице между веб-кошельками и кошельками-программами можно добавить различия в обеспечении защиты денежных средств, форматах файлов секретных ключей, переносимости между компьютерами и доступности подключения.

А ОНО БЕЗОПАСНО?

Любая система заботится о безопасности своих пользователей, и если выполнять все предложенные рекомендации по обеспечению этой безопасности, никто ваши средства не уведет. Если, конечно, при этом компьютер защищен надежным пакетом класса Internet Security, а сам хозяин не ловит ворон и не ведется на всякие попытки фишинга и проделки социальной инженерии.

Самая большая опасность проворонить свой кошелек возникает при использовании доступа через веб-интерфейс с простейшей авторизацией по логину и паролю. Парольную парочку могут у вас подсмотреть через плечо или с помощью клавиатурного шпиона, похитить с помощью трояна и т. д. И кошелек пропал. Что делать? Хранить пароли в надежном менеджере и обязательно задействовать дополнительные сервисы для повышения безопасности платежей. К примеру, платежный пароль, ключ-карту или SMS-подтверждение в системе “Яндекс.Деньги”, пароль платежа в Rupay или код подтверждения в “Деньгах@mail.ru”.

Для WM Keeper Light лучше всего (в смысле проще при высокой надежности) использовать метод авторизации по сертификату. Главное, сразу установить этот сертификат в максимально защищенном режиме (с защитой по паролю при обращении и неэкспортируемым из хранилища сертификатов). И ни одна зараза его уже не сможет ни украсть, ни использовать (включая вас, если потеряете копию). E-NUM – не менее надежная система авторизации, основанная на получении кода доступа с помощью приложения E-num, запускаемого на мобильных устройствах. Только более хлопотная.

Программы-кошельки безопаснее в том плане, что сводят к нулю угрозу фишинга (подделки сайта, когда он выглядит так же, как и легальный, но адрес у него совсем другой). Программы сами проверяют сертификаты тех серверов, с которыми устанавливается соединение. А оно защищенное, и вмешаться в него (по словам вирусных аналитиков) пока теоретически не представляется возможным. Кипер просто не будет работать с каким-то спуфинг-дублем онлайновой системы. Все равно боитесь? Не отказывайтесь при установке программы-кипера от расширений для браузеров WebMoney Advisor. Кроме быстрого доступа к кошелькам панель с муравьишкой будет сигналить о благонадежности сайтов. Страх не прошел? Ограничьте доступ к своему кошельку только с выбранного диапазона IP-адресов или же вовсе с одного-единственного IP-адреса. (Снять блокировку можно будет телефонным звонком или через e-mail.)

Признаться, когда я впервые получила сообщение от WM Keeper Classic на тему: “Была произведена попытка доступа к вашему кошельку с несанкционированного оборудования, и потому на ваш электронный адрес был выслан код активации”, то и руки мои задрожали, и лоб покрылся испариной. Вот оно – хакерство наяву! Хоть на счету 500 несчастных WMR. Не падайте в обморок – это не хакерство, это следствие того, что система привязывается к “железу” и ОС. Возможно, вы слегка проапгрейдили компьютер или восстановили систему из образа – вот кипер и подстраховывается. Введите полученный код активации и спите спокойно. Тут нужно особо отметить необходимость надежного ящика, адрес которого вы сообщите системе WM, иначе кода никогда не получите.

Чтобы прочувствовать неугоняемость кошельков WM Keeper Classic, попробуйте сами установить его на другом компьютере. Вам потребуется не только пароль к кошельку, но и файл ключа, и код доступа к этому ключу. (Храните все это хотя бы в разных, а лучше в надежных местах, только сами запомните где.) Установили кошелек и прошли инициализацию? Думаете, на этом все? Как бы не так – вы должны активировать программу-кипер для использования на этом компьютере. Для этого необходимо ввести код активации, полученный вами на e-mail, указанный вами же при регистрации в системе WebMoney.

АКТИВАЦИЯ, АТТЕСТАЦИЯ, СЕРТИФИКАЦИЯ И ПРОЧАЯ “АЦИЯ”

Как видите, неактивированный кошелек – мертвый. И как оживить уже имеющийся кошелек WM Keeper Classic, мы только что рассмотрели. При получении же нового после его регистрации необходимо пройти процедуру аттестации. WebMoney выдает несколько типов аттестатов, и начальный – аттестат псевдонима – сразу же после регистрации. Нормальному пользователю для базовых операций с деньгами достаточно получить аттестат формальный. Для этого нужно отослать в центр аттестации (WM Паспорт – passport.webmoney.ru) сканы нескольких документов и ждать, пока их проверят.

Формальный аттестат для кошелька WM Keeper Light выдается сразу же после его регистрации (на основании указанных паспортных данных), и это даже удивляет. Зато нужно пройти другую процедуру для проведения операций со средствами этого кошелька – произвести регистрацию и проверку указанного номера телефона. Сделать это можно прямо из веб-интерфейса кошелька или в том же центре аттестации. Предлагается и альтернатива – получить персональный аттестат. Для этого нужно заверить у нотариуса необходимые копии документов и отправить их по почте то ли в центр аттестации, то ли уполномоченным регистраторам.

Вряд ли вы захотите воспользоваться этой альтернативой, если только персональный аттестат не понадобится. Вот и я не захотела. Процедура-то проверки контактного телефона элементарная: отправить со своего мобильного SMS, содержащее текст типа 22#28493, на один из сервисных номеров (и, конечно, дождаться ответа). А причина, по которой я не смогла это сделать, была до ужаса смешной – я не нашла в подаренном мне накануне телефоне “решетки”! Потом предложила это сделать знакомым – никто не сумел вбить в послание “диез” (деревня!), и кошелек пришлось активировать с другого устройства.

Идея добровольной аттестации пользователей так или иначе реализована в каждой платежной системе. В Rupay три вида аттестации: неаттестованный счет, аттестат на ввод, аттестованный счет. Первый статус присваивается автоматически, второй – после отправки сканов документов, третий – предоставившим полный пакет нотариально заверенных документов в центр аттестации Rupay. Печальное ограничение второго статуса – только личное пополнение своего счета любым способом ввода средств, предлагаемым системой Rupay. Пополнение счета третьими лицами запрещено!

Денежные операции в системе “Деньги@Mail.ru” разрешены сразу после регистрации, но вот доступ к введенному телефону тоже нужно подтвердить. Для этого оператор “Деньги@Mail.ru” сообщает код, который необходимо ввести в режиме подтверждения телефона. Кроме того, в этой системе существует понятие “доверенные пользователи”, которым разрешается делать больше, чем обычным – например, использовать SMS-подтверждения в системе безопасности платежей. С кошельками обоих типов системы “Яндекс.Деньги” можно сразу после регистрации отправляться в интернет-магазины за покупками (любым удобным способом положив на свой счет необходимую сумму денег).

ЗАЧЕМ СВЕТИТЬ СВОЙ ПАСПОРТ?

“Здорово! Значит, можно завести кошельки себе в ЯДе или на мейле и не светить своих данных”, – у кого-то обязательно шевельнется подобная мысль. Совершенно верно, персональную информацию можно не сообщать при открытии виртуального счета в этих системах. Но если вы забудете пароли к своим кошелькам, то вместе с ними потеряете и всякую надежду на возврат денег.

А есть ли эта надежда? Да, у “Яндекса” есть специальные сервисы, позволяющие “вспомнить”, к примеру, свой платежный пароль. В случае неудачи восстановлением доступа к кошельку будет заниматься служба поддержки support@money.yandex.ru, сличая ту самую персональную информацию, что вы вбили при регистрации кошелька с представленной вами теперь. Ну, и как? Совпадает? “Яндекс.Паспорт” – не шутки.

Аналогичные службы работают и в других системах. И чем выше ваш статус в системе и правдивей персональные данные, тем больше шансов на восстановление аккаунта. В Rupay, к примеру, обладатели аттестованного счета имеют право на значительно упрощенную процедуру восстановления потерянного доступа к аккаунту.

Может, плохо искала, но сервиса восстановления аккаунта на “Деньги@mail.ru” я не нашла. “Мной получен и сохранен должным образом новый код подтверждения. Я осознаю, что восстановление кода подтверждения в случае его утраты и, соответственно, выполнение платежей в системе с данного счета будет невозможно”, – подписалась я перед активизацией системы безопасности платежей. Вроде бы четко и понятно – можно проститься со счетом в системе, если код забудется.

Если вы профукали WM-сертификат – не сохранили резервных копий (файлов формата pfx или p12), забыли код доступа к этому сертификату или потеряли хоть один из компонентов для реанимации кошелька WM Keeper Classic, можете смело запускать процедуру восстановления кошелька на WebMoney. Алгоритм этого восстановления зависит от конкретной ситуации, поэтому сказать определенно, что вам предстоит испытать при этом, невозможно. А что не подлежит никакому сомнению – сложность процедуры зависит в первую очередь от объема и корректности введенных вами же данных, от типа аттестата и баланса кошельков WM-идентификатора, над которым утрачен контроль. Нужно добавить, что процедура не бесплатна, и если кошелек пустой, то лучше плюнуть на все и завести себе новый.

“Ага, а я отсканирую паспорт престарелой бабки-соседки и заведу на нее кошелек на WebMoney. Если что, то какой с нее спрос?” – и эта подленькая мысль кого-то может посетить. Пожалуйста, но будете иметь проблемы при выводе денег в “реал”. И ваша старушка будет оправдываться в суде, если дойдет до каких-то разбирательств.

А судьи кто?

Если вы не сидите в таежной глуши, то пополнить счет сможете. Услуги зачисления денег в интернет-кошельки предоставляют сейчас все кому не лень, поскольку за это можно получить комиссионные. Так что скоро предоплаченные карточки тех же “Яндекс.Денег” можно будет купить у разносчика пиццы, а положить деньги в кошелек WebMoney – прямо в бане с аппарата “Элекснет”. Просто найдите в интерфейсе своего веб-кошелька или программы-кипера ссылку “Ввод денег в систему” или “Пополнить счет” и выбирайте лучший для себя вариант. Кроме упомянутых карточек и терминалов самообслуживания вы можете перевести себе деньги из другой платежной системы, банковской картой, через интернет-банк, почтовым переводом или переводом в любом банке без открытия счета, через системы денежных переводов и платежей (CONTACT, “Юнистрим”).

Что значит лучшим способом? Если речь идет о небольших суммах, это значит, менее напряжным – поближе к дому или совсем не вставая с рабочего места. Доставку тех же карт можно заказать прямо домой или в офис – куда уж удобнее? Активировать такую карточку в любой системе несложно. Если это карты WM, то они активируются даже SMS с мобильного, и даже по частям, а не сразу на весь номинал.

Хотите вы найти ближайшие точки пополнения WebMoney кошельков – воспользуйтесь сервисом geo.webmoney.ru. Подгрузятся спутниковые карты, на которых отобразятся все объекты WM. В других системах тоже можно найти подобные сервисы или списки пунктов с адресами и телефонами. Если же нужно ввести в кошелек большую сумму денег, ищите способы c минимальной комиссией или совсем без нее. К примеру, для незатратного ввода значительной суммы в “Деньги@Mail.ru” стоит прогуляться в центральный офис банка ФИНАМ. А ввод денег в WebMoney через кассы “Уралпромбанка” или “РИБанка” обойдется в 1% от введенной суммы. В Rupay моментальный ввод с комиссией в 1% возможен денежными переводами “Юнистрим”. Зарегистрируйте банковскую карту “Русского Банка Развития” (РБР) в системе “Яндекс.Деньги” – и вы сможете переводить деньги с карты на свой виртуальный счет мгновенно и без комиссии.

Конечно, самый приятный способ пополнения веб-кошельков, это когда в него падают деньги извне – скажем, авторские гонорары или зарплата. И, кстати, вы можете уговорить свою бухгалтерию переводить вам часть денег на счет в какой-то из систем. Если бухгалтерия будет отнекиваться, возьмите и подайте заявление по всей форме.

Да что там пополнение! В системе WebMoney можно брать электронные деньги в кредит. Вы не ослышались – там работает официальная, созданная самой системой биржа кредитов.

ЧТО БУДЕМ ДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ

Тратить, конечно! Прежде всего, оплатим такие стандартные расходы, как мобильная связь, коммерческое ТВ, коммунальные услуги, IP-телефонию (Skype-кредит, SIPNET и т. д.), доступ в Сеть, хостинг… Затем отправимся по интернет-магазинам за покупками. Чем это лучше реального шопинга? Самое главное, что можно очень сильно сэкономить. Я вот только что купила себе видеокамеру. Во-первых, разброс цен в интернет-магазинах поразительный – до двух-трех тысяч! Во-вторых, минимальная из этих цен на Sony DCR-SR85E оказалась на две тысячи ниже, чем на ценниках московских магазинов, и на целых пять тысяч дешевле, чем в моем драгоценном Урюпинске. В-третьих, оплатила я покупку с кошелька в считанные минуты, а не парилась в банке или на почте, отправляя перевод. А дошли мои деньги до продавца за те же минуты. Немного времени на обработку заказа, и видеокамеру в тот же день доставили по указанному московскому адресу.

Впечатляют преимущества виртуального шопинга? К слову, при покупке более-менее дорогих вещей (особенно если цена подозрительно низкая) нужно убедиться в присутствии продавца в списке доверенных вашей платежной системы. При оплате выставленного WM счета стоит проверить аттестат его WM-идентификатора – тип аттестата должен быть персональным, показатель BL (бизнес-уровень, отражающий деловую активность получателя в системе) далеко не нулевым, а дата регистрации в системе никак не свежайшей. Иначе отправленные “на деревню дедушке” деньги вы не вернете назад – интернет-платежи безвозвратные!

Даже перечислить трудно все мыслимые способы растранжирить электронные деньги. И система WebMoney, похоже, больше других преуспела в подключении новых услуг и сервисов, за которые можно расплатиться виртуальными деньгами. Хочешь, билет на самолет себе закажи, забронируй номер в крутой гостинице, хочешь – рекламу в Сети купи или билет на концерт знаменитости. Не кончились деньги? Отправься к букмекерам или продуйся в покер. Наконец, выпусти в обращение универсальные чеки Paymer, для расчетов с партнерами вне интернета.

ВЫВОД ДЕНЕГ ИЗ СИСТЕМ

Вам пришли деньги по e-mail? Это правда!

Само собой, деньги можно переводить в другие кошельки внутри системы и выводить их за ее пределы – обналичивать. И, вероятно, выбор системы зависит от того, для чего вы ее собираетесь использовать. Допустим, вам нужно перебрасывать за границу крупные суммы. Пожалуйте в E-Gold! За каждую транзакцию система отчисляет в свою пользу 0,8% от суммы, но эта сумма не может превышать $0,5.

Ваш получатель живет в России, и ему неудобно работать с E-Gold? Тогда вам в Rupay. Несмотря на новость от 16 апреля о том, что “будут введены новые тарифы на платежи внутри системы в размере 0,3% от суммы платежа” в связи с вхождением Rupay в холдинг РБК, переводы в системе Rupay в мае были совершенно бесплатны. Но и 0,3% – это меньше, чем у других.

Хотите переводить заработанные в Сети деньги на счет в банке? Тогда вам дружить с WebMoney и выводить деньги в любимый Сбербанк РФ, поскольку за такой перевод берется всего лишь 0,8%, как и внутри самой системы. Однако на чужой банковский счет вы из WM-кошелька деньги не выведете – только на свой.

Зато “Яндекс.Деньги” и “Деньги@Mail.ru” позволяют это сделать – вывести деньги на любой счет в любом банке, включая пластиковые карты в коммерческих банках. К слову, мне удавалось делать переводы на свой карт-счет из любой системы с применением маленькой хитрости: нужно переводить деньги на счет самого банка, вбивая его реквизиты в качестве получателя платежа, а в примечании дописывать: “Зачислить деньги на счет номер такой-то получателя ФИО”.

В принципе, вариантов вывода денег из системы гораздо меньше, чем ввода. Электронные деньги можно отправить обычным почтовым переводом, через систему Contact, получить наличными в авторизованных пунктах системы. Если это WM, то объекты эти можно найти на упоминавшихся спутниковых картах, сидя где-нибудь в Эквадоре, и пополнить свой реальный кошелек с виртуального. Удобно, и без наличных за границей не останетесь. Что еще хорошо, из “Яндекс.Денег” теперь можно выводить деньги прямо на ту же карту РБР, и при этом взимается льготная комиссия – всего 2%.

ОБМЕННИКИ

Наконец, деньги можно вывести в другую платежную систему. Регистрируясь в Rupay, я, к сожалению, не нашла возможности отправлять обычные почтовые переводы на Украину, и причину этого мне объяснили в службе поддержки. Кстати, с операторами этой службы можно початиться, и не на словах, а на деле, запустив сервис Live Chat. Здесь же мне порекомендовали обратиться в обменные пункты, дабы обменять свои деньги на гривны и вывести их с помощью другой платежной системы.

Единственным приемлемым для меня способом отправлять виртуальные деньги в украинскую глубинку оказался перевод без открытия счета через “Ощадбанк”. А вывести таким образом деньги позволяет платежная система “Интернет.Деньги” – украинская родственница “Яндекс.Денег”, работающая по той же технологии PayCash.

Сказанное иллюстрирует то, что ни одна платежная система не является абсолютно достаточной. Скажем, отказавшись от WebMoney, вы автоматически лишитесь возможности пользоваться чуть ли не половиной сервисов рунета. Вторая внушительная часть этих сервисов выдает и принимает только знаки “Яндекс.Денег” и т. д. В связи с этим возникла необходимость обмена денежных знаков одной системы на знаки другой. А эта потребность в свою очередь породила множество сервисов-обменников, занимающихся конвертацией электронных валют.

Какими из этих сервисов пользоваться? Естественно, теми, что вам выгоднее. И искать эти выгодные обменники лучше в каталогах доверенных или аттестованных платежными системами обменных пунктов. Я все время в результате подобного поиска попадаю на ROBOXchange (www.roboxchange.com/Index.aspx), где все делается быстро и понятно. К тому же обменник этот оперирует с валютами всех рассмотренных нами систем. Но ситуация в этом обменном деле меняется прямо на глазах. Так что, возможно, вы воспользуетесь другими сервисами, к примеру, WM-Exchanger (www.wmexchanger.com) или Expert Exchange (expertexchange.ru)

Обмен – удовольствие довольно дорогое, и в самом начале я не зря говорила, что вы вспомните Rupay, как соберетесь обменивать денежки. Дело в том, что встроенный обменный пункт Rupay позволяет в льготном режиме вводить и выводить валюту WebMoney и даже пополнять счет с WM-карточек, а также очень дешево (относительно других способов) делать переводы в E-Gold и PayPal. Судя по тарифам на ввод и вывод средств, Rupay напрямую дружит только с “Яндекс.Деньгами” (комиссия 3%), а обмен с остальными системами выполняется по тарифам обменного пункта. Чтобы прочувствовать, насколько эти тарифы отличаются от других, достаточно сказать, что за перевод в E-Gold в этом обменнике возьмут всего 1%. И несомненный плюс здесь в том, что не нужно обращаться в “чужие” обменные пункты и бояться за свои деньги.

КРЕДИТКИ

Честно говоря, за все время пребывания в интернете я ни разу не рискнула оплатить что бы то ни было с пластиковой карты. А после посещения 7-го саммита вирусных аналитиков, проведенного “Лабораторией Касперского” в этом году, я и думать об этом перестала. Одна из пугающих тенденций, озвученная на этом саммите – всплеск киберпреступности с использованием вредоносных программ не для каких-то шуток, а для охоты за деньгами. А главным недостатком пластиковых карт как раз и является их ненадежность (в плане конфиденциальности) при оплате услуг через Сеть.

Оплатить же какую-то зарубежную услугу или покупку для русских пользователей всегда было сложно. Мало того что не все кредитки принимаются к оплате, так еще и отсев по IP производится – не доверяют там ни нашим банкам, ни людям. Вспомнить ту же эпопею оплаты скайп-кредитов. Можно было оплатить эту услугу через хитро закрученную последовательность транзакций-переводов, включая кредитки. “Яндекс” – первая из российских систем, которая позволила напрямую пополнять скайп-кредит прямо из своего “Интернет.Кошелька”. И все вздохнули с облегчением.

К слову – чтобы вы сильно не расстраивались, может, и не захотите заводить такую карточку – одно обслуживание кредитной/предоплаченной карточки для счета в долларах или евро обходится в год где-то в $50. И именно с такой кредитки типа Visa или MasterCard можно при желании пополнить свой счет E-Gold. Предоплаченные карточки этой системы в наших булочных не продаются, банковский забугровый перевод обойдется в копеечку. Так что способ пополнения с кредитки для владельцев таких карт довольно приемлемый. (Те, у кого нет этих карт, вводят самым дешевым способом деньги в Rupay, идут в обменник и пополняют счет E-Gold.

По всему выходит, что лучше пополнить свой счет с карточки в одной из платежных систем, а потом уже расплачиваться в интернет-магазинах с виртуального кошелька. Так будет удобнее, быстрее и безопаснее – не нужно светить всю кубышку, и страх за кредитку пропадает. Про льготный ввод/вывод денег с карт РБР в “Яндекс.Деньги” уже говорилось. В Rupay можно заказать виртуальную карту VISA для оплаты товаров и услуг в Сети (получить банковские карты RBK Money и привязать их к своим электронным кошелькам в системе). Счет “Деньги@Mail.ru” с кредитных и дебетовых карт, выпущенных “ИМПЭКСБАНКОМ” и “Райффайзенбанком”, можно пополнить без всякой комиссии. Кредитки других банков (класса Visa Classic и выше или MasterCard Mass и выше) должны поддерживать технологии Verified by Visa/SecureCode. Для авторизованных R-кошельков WebMoney можно найти аналогичные способы ввода (см. тарифы на обмен RUR на WMR (ввод)).

ГАРАНТИИ – В БАНКАХ

Читайте внимательно пользовательские соглашения, когда заводите веб-кошельки! Там составленный из всяких мудреных слов и терминов обязательно будет присутствовать пункт, смысл которого примерно такой: “Хозяин – барин, и мы можем закрыть ваш аккаунт и вообще прекратить свою работу без всяких на то уведомлений. Так что используйте наш сервис на свой страх и риск – никто вам ничего не гарантирует”. Что из этого следует? Не стоит проявлять какое-то недовольство работой системы. Не нравится – переведите свои деньги в другую и живите спокойно.

Вывод напрашивается такой: электронные кошельки – не кубышки, в которых можно хранить длительное время деньги, тем более огромные. Использовать веб-кошельки лучше в основном для перемещения денежных средств. Упала в кошелек значительная сумма – сразу же вывести все на счет в банке, оставив мелочь на оплату мобильных, коммунальных и т. д. Электронный кошелек – это не банк с его гарантиями сохранности денежных средств.

С другой стороны, на русские платежные системы грех жаловаться – мне не встречалось в Сети описания случая, чтобы из заблокированного кошелька этих систем кто-то не смог вывести деньги. С трудом – да, бывало. (В забугровых же системах при блокировании аккаунта с вами могут вообще не разговаривать, и об этом свидетельствуют записи на форумах.)

23 июля 2007 года в системе WebMoney были введены кошельки принципиально нового типа – WMG или WebMoney Gold. Банк не банк, а, черт возьми, приятно быть Владельцем Золота. Да еще с правом получить его в виде слитков по требованию!